Брать ли кредиты сейчас.

Кредитование – услуга весьма полезная, а временами и просто необходимая, как для обычных потребителей, так и для предпринимателей. Вопросы могут возникнуть лишь относительно цены кредита. Не каждому потребителю доходы позволяют взять желаемый кредит и безболезненно осуществлять ежемесячные платежи. Не каждый предприниматель возьмет кредит, процентная ставка по которому сопоставима с рентабельностью его операций.

Поэтому каждый стремится снизить стоимость кредитования. Для этого разные варианты – выбор оптимального размера кредита, подбор оптимального кредитора, обеспечение кредита и т.д. Но не менее важно взять кредит в нужный момент времени. А какой кредит сейчас выгоднее всего брать, мы обсудим ниже.

Первое, в какой валюте сейчас, в конце 2016 года, выгоднее всего брать кредиты. В принципе, это зависит от курсовой динамики, от инфляции и от базовых процентных ставок по разным валютам. В рублях, например, сейчас кредиты брать совсем не интересно: процентная ставка очень высокая, инфляция замедляется, курс рубля имеет тенденцию к росту вместе с ценой на нефть. Так что, если есть возможность, с рублевыми кредитами стоит потерпеть, скажем, год. Вполне возможно, что к концу будущего года они подешевеют раза в полтора.

Другое дело – кредиты в USD и EUR. Для этих валют заканчивается период низких процентных ставок и стоит торопиться с кредитами на срок в несколько лет. Другое дело, что брать такие кредиты нужно в Европе, в США или в оффшорах; нужно также иметь гарантированные доходы в этих валютах, чтобы не погореть на скачках курсов. Привлекательными для заемщиков остаются кредиты в японской и швейцарской валютах, но только кто ж нам-то кредит такой даст…

Теперь перейдем к кредитам с обеспечением. Здесь сразу приходит на ум кредит под залог недвижимости, в том числе жилья. В отношении залога недвижимости есть две схемы. Одна из них традиционная схема ипотечного кредита, когда в залог передается ценная для собственника недвижимость, например, приобретаемая квартира. Тогда предпочтительным временем для получения кредита и приобретения недвижимого имущества является начало роста ее стоимости, что уменьшает риски неплатежеспособности заемщика. Условия, например, в России сейчас благоприятствуют такой схеме, но опять же кредит под залог недвижимости правильнее будет брать в иностранной валюте.

Другая схема предполагает залог наименее ценной для ее собственника недвижимости (не нужной в производстве, не приносящей доход, низколиквидной). В этом случае кредит под залог недвижимости нередко выступает способом скрытой ее реализации, а потому предпочтительным временем для заимствования будет момент, когда цены максимальны. Но такой ситуации нигде в мире сейчас нет.

Наконец, под залог недвижимости может стать методом обеспечения небольшого кредита, тогда динамика цен на недвижимость не является определяющим фактором. В этом случае решение о том, чтобы взять кредит под залог недвижимости принимается только на основе процентных ставок и их динамики.

Если говорить о предпочтительных сроках кредита, то из рублевых кредитов предпочтительны краткосрочные (настолько короткие, насколько позволяет доход), а из валютных – среднесрочные. Долгосрочные кредиты в условиях сохраняющейся в мировой экономики нестабильности можно назвать слишком рискованными для обеих сторон кредитной сделки.

Метки статьи: мировая экономика ; финансовый кризис ; валюта ; кредит ; ипотека ;

    Оставьте свой комментарий!

Метки:

Архивы Экономико - финансового Бюллетеня.

2010 - 2012;