Макро и Микро

     Рынок услуг, риски и конкуренция

Главная

Бюллетень

Обратная связь

Блог

Новый Блог

Каталог

Архив

Поделись ссылкой:

Базель 3: Реальная защита от рисков или излишняя нагрузка на экономику?

На минувшей неделе Базельский Комитет, в который входят представители финансовых властей 27 развитых стран, согласовал новые правила регулирования в банковской сфере. Эти правила, которые уже неофициально называют Базель 3, повышают требования к собственному капиталу банков и вводят новые требования в отношении расчета обязательных внутренних резервов.

В течение ближайших восьми лет минимальный размер собственного капитала банков должен возрасти до 10,5% от величины активов. (В реальности еще больше, поскольку банкам придется сформировать обязательные резервы на случай реализации инвестиционных и кредитных рисков, которые могут достигать 2,5% активов) Одновременно, минимальный акционерный капитал банков должен, за это же время, возрасти вдвое с 3,5% от величины активов до 7%.

Повысит ли это устойчивость банковской системы? Несомненно. Но вот вопрос, насколько повысится ее устойчивость? В нормальных условиях ведения бизнеса, когда банки способны оценить свои риски, для устойчивой работы банков необходим гораздо меньший уровень капитала. Например, небольшому розничному банку, выдающему порядка 100.000 небольших кредитов в год, достаточно иметь капитал 1%, чтобы не обанкротиться в течение трех лет. Но с другой стороны, если риски оценены неправильно, то увеличение подушки безопасности, предписанное Базель 3, будет явно недостаточным. Обратимся к нашему розничному банку. Если даже он не работал с ипотечными кредитами, которые обрушили финансовую систему в 2007-2008 годах, банк легко может столкнуться с резким ростом процента невозврата кредитов. Например, с 2008го года в США безработица выросла вдвое (на 5%), а значит, примерно настолько же мог возрасти риск невозврата кредита. Если этот риск был недооценен на 5%, то всего за полгода банк потеряет те 2,5% активов, на которые увеличивается суммарный капитал, а за 8месяцев – 3,5% активов, на которые Базель 3 увеличивает акционерный капитал.

Таким образом, Базель 3 защищает банковскую систему от небольших циклических рисков, но вряд ли сможет защитить от системных кризисов, вроде кризиса 2008 или долгового кризиса в ЕЭС 2010 (Греция). Заметим, что все банки США, пострадавшие от кризиса 2008 имели капитал более 10% от активов!

А теперь о минусах введения новых нормативов. Во-первых, банкам в ближайшие 8 лет может потребоваться до 1 триллиона долларов вливаний в акционерный капитал. Где они возьмут такие финансовые ресурсы в условиях очень медленного роста мировой экономики неизвестно. Во-вторых, увеличение капитала означает, что увеличится стоимость этого капитала, т.е. банкам придется увеличить свои прибыли вдвое. А для увеличения прибылей банки будут вынуждены поднимать процент по кредитам. Рост процентной ставки будет небольшим, вряд ли более 0,25% в годовом исчислении, причем в США и Великобритании, где требования к банкам жестче, чем нормативы Базель 3, процентная ставка не вырастет. Но даже рост процента по кредиту на 0,25% может плохо сказаться на больной экономике. В-третьих, банковскую систему наверняка ждет череда слияний и поглощений, особенно это относится к ЕС. А слияния уменьшат число банков, конкуренцию в банковской сфере, и устойчивость системы (поскольку чем меньше игроков, тем менее устойчива вся система).
Предыдущее: Когда ипотека станет доступной.  Следующее: Юферов. Теория товара. Опровержение К. Маркса.

 

Метки статьи: мировая экономика ; банковское дело ; регулирование банков ;


    Оставьте свой комментарий!

Имя / Псевдоним : E-mail :
Ваш Комментарий (Тэги запрещены, Писать кириллицей) :
 

Комментарии.

ZarabNK

Привет! Зарегистрируйся на этих сайтах. Никаких вложений не требуется.
И можно реально зарабатывать. Надо лишь открывать один раз в день все сайты и делать что написано, занимает всего 5 минут.
Я вот решил попробовать. Все равно ничего не теряю и в принципе ничего сложного нет.
До 400 баксов в месяц иногда и больше капает. Вообщем класс, все выплачивают вовремя. Лично мной проверено. Рекомендую.

Заходим по ссылкам и регистрируемся.

http://exactraw.ru/?ref=c6zVWb3wgW
http://exactmoney.ru/?ref=V2PMBGJiSP
http://exactstock.ru/?ref=VfJ3NLiBnV
http://exactgold.ru/?ref=XigQwuvRAD

Hfrdeulp

Я coco888@msn.com. Я -- спамер, спамер, спамер!!! Ха-ха-ха

osyyasterraasl

Здравствуйте!
Вот нашла на форуме .... Профессиональная и недорогая заправка картриджей! Компания Картридж Мастер очень качественно заправит лазерные картриджи.

Производим: заправка картриджей Samsung , для лазерных принтеров и копиров.

Выезд на заявку по заправке картриджей в день обращения 979 - 70- 43 тел.
Всегда в наличии: тонеры для ксероксов Konica - Minolta.
Срочно: |заправка картриджа Samsung SCX 4600 , Xerox WC 114 / HP C2624A , Samsung - SCX 4100.
Заправка аппарата Samsung SCX 4623 fn / Xerox WC 3220 / Xerox WC 3250 / Samsung SCX 4623fn / Samsung ml 1210 / HP C4092A / HP Q1338A / HP C4129A / X / Samsung SCX 4100.
Рег. № :
Пароль :

или зарегистрироваться
Введите Рег № и Пароль,
а затем выберите
Параграф или № задания,
чтобы увидеть
полный текст или подробное решение

Метки:

мировая экономика
банковское дело
госбюджет
финансовый кризис
дефицит бюджета
госдолг
валюта
евро
евросоюз
инфляция
центральный банк
денежная масса
кредит
ипотека
недвижимость
регулирование банков
политэкономия
инвестиции
иностранные инвестиции
инновации
экономический цикл
автопром
сектор услуг
малый бизнес
конкуренция
экономические риски
маркетинг
туризм
страхование
строительство
монополии
сырьевой сектор
внешнеэкономическая деятельность

 

Архивы Экономико - финансового Бюллетеня.

2010 - 2012;

Нужна еще информация? Воспользуйтесь поиском: