Макро и Микро

     Рынок услуг, риски и конкуренция

Главная

Бюллетень

Обратная связь

Блог

Каталог

Архив

Поделись ссылкой:

Доступность кредита наличными

Доступность капитала и кредита – один из важнейших факторов, определяющих темп экономического роста и устойчивость экономики. Без доступного кредита и бизнесу тяжело создавать производство, и потребителю сложно делать крупные покупки. Да даже строить планы на будущее без уверенности в том, что эти планы удастся профинансировать, было бы не совсем разумно.

Доступность кредита напрямую зависит от развитости финансового рынка и от степени конкуренции между финансовыми компаниями и между финансовыми институтами. Там где, финансовый рынок (и в частности, рынок банковских услуг) не развит, кредит доступен очень немногим, а процентные ставки по кредиту непомерно высоки. Некоторые же формы кредита, скажем, банковские кредиты наличными по паспорту без справок, будут потребителям и предпринимателям вообще недоступны. С развитием банковской системы такие кредиты тоже становятся доступными, но, заметим, они остаются очень дорогими, ведь кредит наличными без справок, только по паспорту – это одна из наиболее рискованных форм кредитования физических лиц.

Доступность рискованных банковских кредитов напрямую связана с развитием информационных технологий в банковском секторе. Чем легче банкам и не небанковским финансовым компаниям обмениваться между собой информацией о клиентах, и особенно, о заемщиках, тем проще добросовестному потенциальному заемщику получить одобрение кредита, тем быстрее его кредит будет одобрен и тем меньше будет процентная ставка. Например, Тinkoff Bank обещает, что рассмотрит заявку на получение кредита наличными «сразу», а вся процедура займет не более двух рабочих дней.

Доступность кредита для потребителей и предпринимателей определяется не только возможностью его получения, но также удобством обращения к потенциальному кредитору, удобством погашения кредита, а также простотой проведения других операций связанных с кредитом. Информационные технологии и здесь здорово облегчили жизнь заемщикам. Теперь необязательно ходить по офисам банков или кредитных компаний. Можно разослать им заявки на получение кредита через Интернет. Теперь заемщик, например, знает, как платить по кредиту онлайн (с банковской карты, или из системы интернет-банкинга). Это очень удобно для заемщика, как и SMS-напоминания о приближающемся времени платежа по кредиту. Все указанное экономит заемщику нервы и время, а следовательно, и деньги. Вот поэтому потребитель, который привык делать покупки в интернете и оплачивает счета онлайн, всегда выберет банк, который работает в его компьютере или в телефоне, вроде банка Тinkoff.

Однако пока все новые информационные технологии не смогли снизить средний риск для банков при выдаче кредита наличными только по паспорту и без всяких справок ниже 7 – 8%. Это, конечно, не 15%, как этот риск оценивался около 15 лет назад, но все равно очень много. Зато издержки банков при выдаче и оплате кредитов сократились в десятки раз, потому в современных банках, работающих через Интернет и нет никаких сопутствующих комиссий (кроме минимальных скрытых комиссий, заложенных в процентную ставку). За счет всего этого реальная доступность кредитов за последние 15 лет выросла в несколько раз, и почти каждый желающий (при наличии возможности оплатить кредит) может его получить, хотя экономически кредит все равно дороговат.

Предыдущее: Минусы платежной системы биткоин.  Следующее: Радиальные канальные вентиляторы.

 

Метки статьи: Образование ; маркетинг ; финансовые рынки ; Домашняя экономика ; Интернет-бизнес ;


    Оставьте свой комментарий!

Имя / Псевдоним : E-mail :
Ваш Комментарий (Тэги запрещены, Писать кириллицей) :
 
Рег. № :
Пароль :

или зарегистрироваться
Введите Рег № и Пароль,
а затем выберите
Параграф или № задания,
чтобы увидеть
полный текст или подробное решение

Метки:

ИЭУ
предпринимательство
туризм
Образование
рынок труда
недвижимость
маркетинг
эконометрика
право
оффшор
финансовые рынки
Домашняя экономика
Ресурсоснабжение
аспиранту
строительство
по сайту
Интернет-бизнес
Безработица
Транспорт

 

Архивы блога.

2011(1); 2011(2); 2012; 2013

Нужна еще информация? Воспользуйтесь поиском: